低薪家庭如何理财
低薪家庭如何理财 中国建设银行遂宁分行理财客户经理 黄翠莲 读者资料：孙先生有自有住房一套，价值不确定，定期存款12000元，股票等资产8000元，负债主要为房屋按揭贷款余额30000元。家庭税后收入为3500元/月，支出为2610元/月，此外年终奖金有10000元，年度教育费支出1000元。 理财规划： 1、首先，保障家庭资产安全的理财工具主要是保险、实物黄金等等，其中保险是现代家庭资产配置不可或缺的组成部分。以孙先生目前的家庭年收入42000元来估算，家庭合理的保费支出每年应该为4200元，每月合理支出在350元左右。这是基本保障支出，以后随着家庭年收入的增长，保险费用的支出也应该相应的增加。 通过保险保障来提前锁定未来家庭的潜在、意外支出，以后就可以安心地将更多的资金用于投资来获取投资性的家庭收入。此外我们配置保险规划，建议尽量以纯消费型保险为主，因为返还型保险表面看虽然具有保障和储蓄的双重功能，但保额和收益却相对较低，获取相同的保额，返还型保险要交纳的保费会多很多，返还型保险投资收益偏低，比通胀率高不了多少。 2、其次，预留家庭备用资金，在合理的、足额的资产安全保障的基础上，我们可以预留部分的家庭资金作为应急备用资金，一般情况下，家庭备用金为3-6个月的家庭月收入即可，主要是满足家庭的应急资金需求。这方面的资金可以用流动性极强的货币型基金来储备。 3、再次，提升家庭财富收益，实现家庭资产的稳健增值也是我们比较重要的财务规划。另外小孩的教育资金可以通过保险规划和投资规划两部分来实现，保险规划收益较低，而且应该是大人的意外、重疾等保障方面。注意到孙先生现在会将每月家庭资产结余资金的25%，用来做基金定投，基金定投也是相对不错的理财工具，建议最好定投指数型基金，因为现在公募基金基金经理的流动性很大，基金经理的频繁跳槽会严重影响基金的投资风格。滴眼药注意六细节
了解成分。 眼药水的种类很多，有扩大瞳孔的、有抗过敏的，还有抗菌药等。使用前一定要了解其成分和作用。 贴上日期。 眼药水的保质期通常为一年，但开封后最多用30天，因此药瓶开封时最好贴上日期。 用前看一看。 使用眼药水时，如果不慎接触了睫毛或眼睑，保质期会缩短。每次使用前最好仔细看看眼药水，如果有絮状、沉淀，则不宜再使用。 每次点1滴。 结膜囊最多只能容纳20微升的药液。一般来说，1滴眼药水的体积约30—40微升，因此每次点1滴就足够了。 每天4—6滴。 以抗生素眼药水为例，一般每天滴4—6次就可达到治疗效果。有些眼药水使用过多可能危及生命，如阿托品或噻吗心安眼药水等，短时间内大量使用可能导致心律失常、惊厥。 间隔15分钟。 不同眼药水可能相互作用。滴眼药水后2分钟，眼球表面的药物浓度下降50％，5分钟后降至20％，1。
